建信财产保险有限公司(以下简称"建信财险")掌门人更迭启幕。12月4日,北京商报记者注意到,日前建信财险公告表示,因年龄原因,王云向董事会提交辞呈,请求辞去公司董事长、执行董事等职务。
近些年,建信财险已经进入稳定盈利期,但连续三年处于微盈利状态。进入2024年,建信财险的投资收益率也开始明显下滑。未来,建信财险新董事长带领建信财险驶向何方备受市场关注。
有望迎"铿锵玫瑰"组合
日前建信财险公告表示,因年龄原因,王云提交辞呈,请求辞去公司董事长、执行董事、战略发展委员会(消费者权益保护委员会)主任委员职务。
另有业内传闻称,建设银行总行住房金融与个人信贷部总经理梁海燕将补位,有望出任建信财险新一任董事长。
北京商报记者了解到,王云自2018年8月起担任建信财险董事长,至今已有六年,是该公司开业后第二位获批的董事长,也是建信财险任职时间最长的一位董事长。2017年,建信财险开业后首位董事长薛峰被查,此后由王云担任董事长至近日。简历显示,出任建信财险董事长前,王云曾担任中德住房储蓄银行有限责任公司党委书记、行长、执行董事等。
未来,如果梁海燕任职资格顺利获批,她将成为建信财险第三任董事长。值得一提的是,建信财险现任总裁罗晶也是一位女将。在2023年,罗晶由建信财险副总裁升任建信财险总裁。也就是说,如传闻成真,建信财险有望迎来董事长、总经理双女将的核心管理层配置,这在保险业并不多见。
目前,建信财险及监管机构尚未正式披露梁海燕的任职资格信息。北京商报记者就相关问题致函建信财险采访,截至发稿尚未获得回复。
多年微盈利
根据建设银行官网,建信财险成立于2016年10月,注册地在宁夏,注册资本金为10亿元,是建设银行的财险子公司。
北京商报记者梳理发现,自2021年开始,建信财险进入了稳定盈利期,不过盈利规模并不大,始终处于微盈利状态。2021-2023年,建信财险盈利规模维持在百万元级别。2024年前三季度,建信财险实现净利润446万元。
进入2024年,建信财险投资收益率下滑明显,今年前三季度,建信财险的投资收益率仅有0.07%,综合投资收益率为2.28%。相比之下,建信财险近三年平均投资收益率达到了4.39%;近三年平均综合投资收益率也有2.52%。
在中国矿业大学(北京)管理学院硕士生企业导师支培元看来,2024年受宏观经济环境不确定性影响,尤其表现为利率浮动加剧,对固定收益类产品产生冲击,进而牵连保险的投资回报率显著下跌。也有业内人士表示,一方面,投资市场环境的变化可能会影响公司的投资收益,如股票市场、债券市场等。另一方面,保险公司投资策略的调整也可能影响其投资收益率。
倚重非车险
作为业内鲜有的"银行系"财险公司,建信财险在保险业务布局方面更为独特。
不同于其他财险公司车险业务占比过半,建信财险的保险业务发展并不倚重车险,而是重点发展以健康险、企财险为主的非车险业务,车险占比极低。非车险业务占比能达到九成。
在多数年份,健康险是建信财险第一大险种,企财险也是该公司的业务重点。河南泽槿律师事务所主任付建认为,建信财险作为中小险企更注重发展非车险业务有其自身的合理性。非车险业务品牌依赖度不高,非车险业务也有更多的创新空间,有利于公司拓展业务领域,提高公司的竞争力。此外,股东资源方面建信财险也具有一些独特的优势,如资金和资源的优势,这也为非车险业务的发展提供了更好的条件。
建信财险选择将重点放在非车险业务,与其股东资源不无关系。建设银行官网此前介绍,利用财产险场景化、碎片化特点,建信财险业务已深度嵌入建设银行主业。目前的业务结构上,银行系特色突出,其中,非车险业务稳步拓展,非车险中主要是与银行业务密切相关的险种。
不过,建信财险的非车险业务承保盈利也并不容易。记者注意到,近些年健康险一直是建信财险保费收入第一的险种,但近三年并未实现承保盈利,甚至承保亏损也在2022年达到了5441万元。2023年,建信财险的健康险承保亏损有所收窄,但承保亏损依旧达到了2860.84万元。
未来,建信财险该如何提升健康险等主力险种的盈利能力?支培元建议,建信财险应该充分挖掘股东资源优势,进行营销网络整合,凭借建设银行庞大的客户群与多渠道销售矩阵,高效触达潜在投保者,压缩获客成本。
也有业内专家直言,"银行系"财险公司需要利用好出资银行的客户资源形成差异化经营的优势。银行作为经济社会中资金融通的重要中介,积累了大量的储户和贷款客户,这是"银行系"财险公司开拓业务的重要资源。银行庞大的客户群体面临各种风险暴露,有通过保险转移风险的潜在需求。比如,团体健康保险作为雇员福利计划,能为银行客户的雇员提供健康保障安排。通过寻找差异化竞争的比较优势,就能积累起业务经营优势和特色,进而形成市场竞争力。
北京商报记者李秀梅
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